Investování peněz v roce 2024 – kompletní manuál pro začátečníky

V dnešním článku si vysvětlíme, co je investování a jak se investování liší od spoření a obchodování. V článku představíme nejrozšířenější typy investic na burze, důvody, proč se vyplatí investovat a jak s investováním začít.

Obsah článku

• Co je investování?
• Rozdíl mezi spořením, obchodováním a investováním
• Co je investice?
• Druhy investic
• Kvalitní brokeři pro investování do akcií
• Návod, jak začít kopírovat obchody úspěšných investorů
• Náš názor, proč investovat
• Tři rady, jak investovat

Nejlepší brokeři v Česku

1.

XTB

Váš kapitál je spojen s rizikem

2.

eToro

Váš kapitál je spojen s rizikem

3.

RoboMarkets

Váš kapitál je spojen s rizikem

4.

Saxo Bank

Váš kapitál je spojen s rizikem

Co je investování?

Investování je obecně uložení určitého kapitálu v současnosti, na základě kterého očekáváte zisk v budoucnu. Nemusí přitom jít jen o peníze. Příkladem investice je vysokoškolské studium. Investujete svůj čas a finanční zdroje v zájmu získání akademického titulu a dobrého budoucího zaměstnání.

Investování ve světě financí znamená nákup určitého aktiva (např. akcie nebo dluhopis) za peněžitý kapitál v očekávání jeho zhodnocení a následného zisku. Základním cílem investice je budoucí zisk.

V tomto článku se budeme zabývat investováním peněz na burze.

Rozdíl mezi spořením, obchodováním a investováním

Množství začínajících investorů si plete pojmy spoření, obchodování (anglicky – trading) a investování. Pojďme si společně vysvětlit jaký je mezi těmito činnostmi rozdíl.

Spoření

V jednoduchosti jde o konzervaci finančního kapitálu. Při spoření není cílem generovat výrazné zisky, ale uchovat hodnotu aktuálního finančního kapitálu do budoucnosti. Spoření může být dlouhodobého, ale i krátkodobého charakteru. Klíčová je přitom minimální až nulová míra rizika.

Obchodování

Obchodování (anglicky – trading) je ve své podstatě investice v krátkodobém měřítku. Obchodníci realizují své obchody na základě cenového trendu, fundamentální a technické analýzy. Většina traderů obchoduje prostřednictvím finančních derivátů (CFD a futures kontrakty), přičemž otevírají i prodejní (short) obchodní pozice. Díky finančním derivátem mohou tradeři profitovat i při poklesu ceny finančního instrumentu.

Cílem obchodování je dosažení maximálního zisku za krátký časový interval. Je s tím samozřejmě spojená i poměrně vysoká míra rizika.

Investování

Investování představuje konzervativnější přístup k zhodnocování kapitálu v dlouhodobém časovém horizontu. Pod tímto pojmem si můžeme představit investování do akcií společnosti, v níž vidí investor potenciál a věří v její budoucí hospodářský růst.

Investor většinou nakupuje fyzické akcie, dluhopisy, cenné kovy nebo ETF. Nesnaží se z trhu „vytisknout maximum“ a soustřeďuje se pouze na dlouhodobý růst ceny instrumentu. Při fyzickém nakupování podkladového aktiva investor vydělává pouze pokud nakoupí levně a prodá za dražší.

Cílem investování je v dlouhodobém horizontu zhodnotit svůj kapitál s přijatelnou mírou rizika.

Co je investice?

Investice je vklad, za který v budoucnu očekáváte zisk. Důležité je, že výstup v budoucnu musí hodnotou převyšovat váš nynější vklad. Jinak jste ve ztrátě.

Typickou investicí je čas věnovaný vzdělávání a získávání dovedností, které později zhodnotíte. Jiným typem investice je koupě domu. Dům je dlouhodobě vnímán nejen jako prostředek finančního zhodnocení, ale pro člověka má i emocionální význam. Tyto benefity vysoce převyšují náklady na koupi a udržování nemovitosti. V opačném případě by domy nikdo nekupoval.

Investice ve světě financí je cenný papír (akcie, dluhopisy, ETF a další). Nákupem cenného papíru očekáváme zisk v budoucnu.

Druhy investic na burze

Na finančních trzích investujeme prostřednictvím brokera. Broker je společnost, která nám umožňuje investovat do různých finančních instrumentů a cenných papírů (měny, komodity, akcie, indexy a jiné). Obchodní účet si můžete založit zdarma z pohodlí domova. Po vytvoření účtu si nainstalujete obchodní platformu, jejímž prostřednictvím budete zadávat své nákupy a prodeje.

Než začnete investovat, je důležité se seznámit s jednotlivými druhy investic.

1. Měny

Měny jsou populární finanční instrument, do kterého můžeme investovat. S měnami se obchoduje na Forexu. Forex je největší finanční trh na světě. Denně se na něm zobchoduje objem měn v hodnotě více než 2 bilionů amerických dolarů.

Měny většinou obchodují tradeři, kteří spekulují na růst nebo pokles ceny instrumentu v kratším časovém horizontu. Díky nízkým poplatkům a vysoké likviditě se obchodování na Forexu stalo velmi oblíbeným.

Může vás zajímat: Srovnání Forex brokerů v Česku.

2. Kryptoměny

Kryptoměny jsou nejmladší finanční instrument. Po velkém „kryptoboome“ v roce 2017 ho do své nabídky přidává stále více společností. Mezi nejpopulárnější kryptoměny patří Bitcoin, Ethereum, Ripple a Litecoin.

Koukněte se na video, ve kterém hlavní analytik brokera XTB Jaroslav Brychta vysvětluje, zda má smysl investovat do kryptoměn.

3. Komodity

Mezi populární komodity patří zlato, stříbro, ropa, zemní plyn, káva nebo pšenice. Do komodit můžete investovat prostřednictvím CFD nebo Futures kontraktů, díky čemuž si přijde na své jak obchodník, tak i investor. V dnešní době nabízí množství brokerů možnost obchodovat s nejznámějšími komoditami.

Specifickou částí jsou cenné kovy, které známe i ve formě odlitků nebo mincí.

Může vás zajímat: Aktuální cena zlata na grafu.

4. Cenné kovy

Cenné kovy se považují za „bezpečný přístav“ v čase finančních krizí. Investoři nejčastěji investují do zlata nebo stříbra. Zlato nebo stříbro se nakupuje ve formě odlitků (cihliček) nebo mincí. Taková forma cenných kovů se nazývá investiční zlato nebo stříbro. Investice do cenných kovů je vhodné pro dlouhodobé investory, protože cihličky nebo mince nelze okamžitě prodat a rozdíl mezi kupní a prodejní cenou je někdy velmi velký.

Někteří investoři vnímají investování do cenných kovů jako zajímavou možnost uchování hodnoty peněz.

5. Akcie

Pokud koupíte akcie, investujete do společností. Po celém světě se nachází množství velkých, středních a menších společností, do kterých je možné investovat.

Koupí akcií získáte část spoluvlastnictví v této společnosti. Proto kupujte akcie těch společností, kterým věříte. Některé společnosti vyplácejí akcionářům i podíl ze zisku, který nazýváme dividendy.

Cena akcií stoupá a klesá na základě poptávky a nabídky. Poptávka po akciích se zvyšuje, když na trhu vládne přesvědčení, že se bude společnosti dařit. Investice do akcií jsou poměrně riskantní, protože vlivem neočekávaných vnějších vlivů se trh neustále mění a hodnoty akcií se velmi rychle mění. Proto základním pravidlem při investování je diverzifikace portfolia.

Kvalitní akcioví brokeři

Investování do akcií umožňuje broker. Níže v tabulce najdete společnosti, které poskytují vynikající podmínky pro investování do akcií.

Vybraní brokeři jsou regulováni Českou národní bankou (ČNB) a dalšími institucemi (CySEC, FCA a další). K investování nabízejí profesionální obchodní platformy a disponují bohatou nabídkou akcií společností z celého světa.

Instrumenty Forex, Komodity, Akcie, Indexy, ETF, Kryptoměny Minimální vklad $0 (doporučený min. $400 nebo 10 000 Kč) Čeština Navštívit web XTB ➤ Váš kapitál je spojen s rizikem Přečíst XTB recenzi

Instrumenty Forex, Komodity, Akcie, Indexy, ETF, Kryptoměny Minimální vklad $50 Čeština Navštívit web Etoro ➤ 51% CFD účtů retailových investorů ztrácí peníze eToro recenze

Instrumenty Forex, Komodity, Akcie, Indexy, ETF, Kryptoměny Minimální vklad $100 (nebo 2 000 Kč) Čeština Web RoboMarkets ➤ Váš kapitál je spojen s rizikem Recenze brokera

6. Podílové fondy

Podílový fond je soubor peněžního kapitálu od několika investorů, který spravují odborníci. Namísto samostatného rozhodování o vašich penězích se o celý fond stará manažer, který určuje, co a kdy se bude prodávat či kupovat.

Některé podílové fondy sice přinášejí zvýšenou míru rizika, ale při dnešní široké nabídce je pro jednotlivce téměř nemožné se orientovat ve všech typech burz. V každé je však potenciální možnost zisku. Proto je pro některé investory svěření kapitálu odborníkem vhodným a méně riskantním způsobem jak investovat peníze.

 7. ETF

ETF je zkratka z názvu Exchange Traded Fund (česky – fond obchodovaný na burze). Jak z názvu vyplývá, je to typ podílového fondu.

Narozdíl od klasického podílového fondu, ETF kopíruje vybraný akciový index (S&P 500, Nasdaq, DAX, Nikkei a další). Tím pádem se o ETF nemusí starat manažer, který vybírá vhodné akciové tituly. Výhodou pro investory jsou nižší poplatky a pravděpodobnost vyššího zhodnocení peněz než u klasických podílových fondů. Statistika ukazuje, že více než 2/3 aktivně spravovaných fondů v zhodnocení nepřekoná daný akciový index.

8. Dluhopisy

Společnosti, korporace ale i samotné státy vydávají dluhopisy, aby zvětšili svůj kapitál. Po čase je s určitým úrokem vyplácejí.

Pokud koupíte dluhopis, ve skutečnosti dané organizací půjčíte peníze na určitou dobu, po které vám je s předem dohodnutým úrokem vrátí. Čas vyplacení se pohybuje od několika měsíců až do 30 let. Čím je doba delší, tím štědřejší je úrok. Pokud kupujete dluhopisy od států jde většinou o menší riziko. Pokud kupujete dluhopisy od společností a různých organizaci, doporučujeme si prověřit jejich aktuální stav a finanční možnosti.

Kopírování obchodů profesionálních traderů a investorů – Copy Trading

V poslední době je stále populárnější kopírování obchodů populárních obchodníků a investorů. Je to hlavně kvůli tomu, protože:

• Můžete začít investovat i s malou finanční částkou
• Vaše peníze „spravují“ top obchodníci a investoři
• Platíte nízké poplatky
• Máte okamžitý přehled o stavu vaší investice
• Své peníze můžete kdykoliv vybrat

V krátkém videu se podívejte, jak funguje kopírování obchodníků v největší investiční síti eToro.

Kopírování obchodníků je sofistikovanější investice jako investování do podílových nebo ETF fondů.

Pokud chcete začít kopírovat obchodníky, potřebujete si založit obchodní účet u brokera. V nabídce brokera si pak vyberete obchodníky a investory, kterých chcete kopírovat. Na svůj obchodní účet vložíte plánovanou částku a kliknete na možnost kopírovat obchodníka. Po potvrzení začne váš obchodní účet automaticky otevírat obchody podle vybraného tradera nebo investora.

Známe dvě kvalitní společnosti, které umožňují kopírovat tradery a investory.

Proč investovat?

Jedním z hlavních důvodů, proč investovat je určitě inflace.

Inflace je nepřetržité zvyšování hodnoty zboží a služeb v čase, co má za následek snížení kupní síly jakékoliv měny. V jednoduchosti řečeno, zvyšováním hodnoty zboží a služeb dostanete za tytéž peníze stále méně. Peníze tak ztrácejí na hodnotě.

Například: Pokud si nyní uložíte na účet $100 s ročním úrokem 4%, o rok budete mít na účtu $104. Průměrná inflace představuje navýšení cen o 3% ročně. To znamená, co jste si před rokem koupili za $100, nyní koupíte v průměru za $103. Zisk z úroku při započtení inflace představuje pouze 1 dolar.

Může vás zajímat: Přehledné srovnání brokerů pro investování peněz.

Jak investovat peníze?

Investování na burze je zajímavá činnost, která vyžaduje odhodlání, plánování a trpělivost. Při investování je vhodné se řídit těmito radami:

1. Cíle – Všechna investiční rozhodnutí začínají cílem. Pokud po deseti letech plánujete odejít do důchodu, vašim cílem musí být dostatečný zisk, ze kterého můžete po zbytek života plnit své potřeby.
2. Míra rizika – Když si vytyčíte cílový zisk, dalším krokem je určení maximální míry rizika. Platí zde přímá úměrnost. Čím vyšší zisk požadujete, tím vyšší míru rizika musíte akceptovat.
3. Očekávání – Na základě očekávaného zisku a akceptovatelné míry rizika musíte určit vhodnou investiční strategii. Očekávání od daného investičního způsobu jsou klíčovou složkou rozhodování. Logicky investujte peníze takovým způsobem, od kterého očekáváte největší zisky při přijatelné míře rizika. Na základě těchto očekávání si tak vybíráte nejlepší možný způsob investice.

 
 
Líbil se vám tento článek? Doporučte jej i svým přátelům. Pomůžete tak rozšířit kvalitní informace o investování na burze. Nenechte si ujít další novinky ze světa investování a přidejte se k nám i na facebooku.

O autorovi

Lukáš Ištvan

Na finančních trzích investuji od roku 2014. Absolvoval jsem množství školení a seminářů od profesionálních investorů z Česka. Neustále se vzdělávám, abych držel krok s těmi nejlepšími. Více informací o mně naleznete na této stránce.